ISA계좌 단점 4가지, 3년 투자법으로 상쇄하는 법

ISA계좌 단점 정리

첫 번째 단점은 의무 3년입니다. 이 기간을 지키지 않으면 과세 특례가 추징될 수 있습니다. 원금 범위 내에서 중도 인출은 가능합니다.

그러나 인출할 경우 그 연도의 납입 한도를 줄게 됩니다. 따라서 자주 접근하면 구조가 흐트러질 수 있습니다.

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비과세 한도 설명

두 번째 단점은 비과세 한도입니다. ISA계좌의 비과세 혜택은 순이익 기준으로 적용됩니다.

서민형은 400만 원까지 비과세가 가능하나, 인출 시 납입 한도가 차감됩니다.

손익통산 한계

세 번째 단점은 손익통산의 한계입니다. 국내주식형 ETF의 매매차익이 비과세일 경우 손실을 다른 이익과 통산할 수 없습니다.

세금이 없는 대신 손실이 세금 계산에 반영되지 않기 때문입니다.

누적 비과세 착시

네 번째 단점은 누적 비과세의 착시입니다. 비과세 200만 원은 연 200만 원이 아닙니다.

만기까지 누적 200만 원이 되는 것입니다. 그러므로 빠른 수익이 발생하면 한도가 조기 소진될 수 있습니다.

3년 투자법으로 상쇄하는 법

ISA계좌 단점을 보완하기 위해 3년 투자 법을 고려해야 합니다. 첫 해는 분할 매수로 진입합니다.

두 번째 해는 리밸런싱을 실행하여 비중을 조절합니다. 마지막 해에는 누적 순이익을 점검합니다.